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2018 年7月5日星期四 责任编辑 史金明 新闻纵深 新华社北京

7 月4日电 (记者谭谟晓 、 王淑娟)把房子 抵押给保险公司, 住在家里, 每月就可以领取不低的养老金……这样的老年生活听上去 是不是很惬意? 然而, 这一被寄 予厚望的养老新选择缘何遇 冷? 投保老人有什么感受? 还需 要哪些扶持政策? 记者近日在 北京、 上海等试点地区进行了 调查.

试点进展缓慢, 四 年承保不足百户 北京的赵先生夫妇年逾古 稀, 老两口去年投保了幸福人 寿的住房反向抵押养老保险产 品, 将自己

70 多平方米的房子 做了抵押 , 每月可从保险公司 领取养老保险金

1 .

7 万元 , 生 活水平明显提高. 这种俗称 以房养老 的住 房反向抵押养老保险, 是指拥 有房屋完全产权的老年人, 将 其房产抵押给保险公司, 但继 续拥有房屋占有、 使用、 收益和 经抵押权人同意的处置权, 并 按照约定条件领取养老金直至 身故;

老人身故后, 保险公司获 得抵押房产处置权, 处置所得 将优先用于偿付养老保险相关 费用.

2014 年7月, 原保监会在 北京、 上海、 广州、 武汉正式开 展老年人住房反向抵押养老保 险试点, 试点截止时间为

2016 年6月30 日.

2016 年7月, 原保监会决定将试点范围 扩大至各直辖市、 省会城市、 计划单列市以及 江苏省、 浙江省、 山东省、 广东省的部分地级 市, 试点期间延长至

2018 年6月30 日. 从试点情况来看, 以房养老 保险有效 提高了参保老人的可支配收入. 据上海保监 局数据, 截至今年

6 月底, 上海参加住房反向 抵押养老保险的签约客户共

46 户, 领取养老 保险金的有

32 户, 每户月均领取养老金约

12104 元. 但受多重因素制约, 试点进展仍显缓慢. 截至今年

6 月底, 有多家保险公司获得了试 点资格, 但只有幸福人寿开展了业务, 共有

98 户家庭

139 位老人完成承保手续. 老人有顾虑, 保险公司也不积极 记者调查了解到, 虽然此项业务承保人 数不多, 但感兴趣的老人其实并不少. 只是受 传统养老观念 、 产权纠纷 、 相关配套政策尚需 完善等因素影响, 试点开展起来困难重重. 在中国 '

养儿防老'

的传统观念影响下, 一些人难以接受 '

以房养老'

. 南开大学金融 学院教授朱铭来说, 很多老人也难以接受自 己辛苦一辈子挣来的房子未来成为别人的. 还有一些老人在房屋价值 评估、 投保后但中途能否顺利 退保等方面有些顾虑. 幸福人 寿住房反向抵押养老保险项目 负责人赵水龙说, 幸福人寿会 与投保人共同选择和委托一家 具备国家一级资质的房地产评 估机构进行房屋评估并出具评 估报告;

一般保险产品犹豫期

15 天, 反向抵押养老保险的犹 豫期为

30 天. 客户可随时退保 赎回房屋, 终止保险合同, 但要 承担一定的手续费等. 另有一些有 以房养老 意 向的老人, 因为房产所有权不 完整或者子女反对等原因, 没 有完成承保手续. 例如, 上海的 王老先生非常想参加 以房养 老 , 但妻子过世后, 房子的部 分产权归儿子所有, 变成了不 完全产权, 儿子不同意老人将 房子抵押给保险公司, 因此陷 入僵局. 对保险公司来说, 开展这 项业务的积极性也不太高. 一 位保险公司高管坦言: '

以房 养老'

保险属于保本微利型业 务, 需要不断向老人支付养老 金, 在老人过世后才能处置房 产, 对现金流有很高要求, 因此 保险公司积极性不高. 政府和市场要共 同呵护, 让更多老年人 受益 '

以房养老'

为老年人提供了新的养老解 决方案. 中国社科院世界社保研究中心主任 郑秉文说, 满足了老年人希望居家养老、 增加 养老收入、 长期终身领取养老金的三大核心 需求. 他认为, 尽管 以房养老 保险在较长时 间内会是一个小众产品, 但它还是有市场的, 空巢家庭等需要这样的产品, 因此需要政府 和市场共同呵护. 业内人士表示, 以房养老 保险涉及房 地产、 金融、 财税等领域, 除传统保险业务需 要应对的长寿风险和利率风险外, 还增加了 房地产市场波动风险、 房产处置风险、 法律风 险等, 特别是当前相关法律法规尚不健全, 业 务流程管理和风险管控难度较大, 税收方面 也缺少政策扶持. 银保监会有关部门负责人说, 将认真总 结试点经验, 加强与相关部委的沟通协调, 推 动完善配套政策, 探索业务经营规律, 逐步建 立规范有序的住房反向抵押养老保险市场, 鼓励更多保险公司参与, 扩大和优化保险产 品供给, 让更多老年人受益. 专家建议, 保险公司应完善养老产业链 布局, 探索通过引入长期护理保险与 以房养 老 保险产品有效融合、 发展康复医疗等, 为 老年人提供更全面、 多层次的养老服务. 新华社福州

7 月4日电(记者郑 良)火爆时需排队一个月才能买上其 所发行的虚拟货币, 短短一年内就吸 引会员

35 万人. 曾经在网络上火爆的 所谓 互联网金融创新平台 ―― ― 沃客 理财, 其实是一个只有小学文化程度 的犯罪嫌疑人搭建的传销平台. 根据近日福建泉州市公安局通报 的情况, 这起传销案形成高达

309 层 的传销网络, 涉案总金额

50 亿元. 所谓发行 虚拟币 其 实是在后台 设局 位于泉州晋江市繁华地段的一处 高档写字楼

15 层, 沃客生活信息科技 有限公司大门紧锁, 透过玻璃门, 可以 看到地面散落着不少宣传画册. 以前这里门庭若市, 来自全国各 地甚至海外的投资者络绎不绝, 投资 缴款还得排队. 多名沃客理财投资者 告诉记者. 沃客生活信息科技有限公司宣称 是一家 互联网+ 投资公司, 其经营 的沃客理财号称集互联网金融理财优 点于一身. 如今, 在互联网上仍然可以 找到其宣传信息:

45 天投资翻倍, 一 年可获得十倍收益 只要有闲钱, 躺 着也能赚钱 . 据了解, 沃客理财是犯罪嫌疑人 王良妙于

2015 年3月设立的网络理 财平台, 宣称经营 DEMWK 新加坡 外贸进出口公司 发行的虚拟货币 CPM . 参与投资者需有老会员推荐, 缴费购买激活币成为会员, 缴纳

700 元就可以成为一星会员, 最高的六星 会员需缴纳

3 .

5 万元. 成为会员后, 根据缴纳金额获得

100 至5000 不等 的K币. 王先生

2015 年11 月成为沃客理 财会员. 他说, 会员有静态和动态两种 收益模式. 静态模式就是用入会时获 得的 K 币购买 CPM 虚拟货币, 动态 模式则是发展下线人员抽取佣金. 宣称让投资者 躺着就能赚钱 的 就是静态收益. 据王良妙交代, CPM 跟新加坡的公司没有任何合作关系, 是其在网络平台上创设并发行的, 初 始限量发行

30 万个, 发行价格

2 美元, CPM 只能在会员之间买卖. 随着 不断有新会员加入参与交易, CPM 的价格会不断上涨, 当上涨到一定价 位时, 王良妙等人会在后台按

1 :

1 比 例进行拆分. 拆分后, 会员持有的 CPM 会倍增, 倍增后价格会回落到初 始价格, 这时会员就可以出售 CPM 换取现金. 每个会员账户最多参与

7 次CPM 拆分, 其后该账户自动出局. 动态收益是发展下线获得的佣 金, 不同会员级别抽成比例不同, 且抽 成方式多种多样, 包括推荐奖、 对碰 奖、 领导奖、 商务中心奖等. 据了解, 从2015 年3月至

2016 年5月案发, 王良妙网络传销团伙在 全国

31 个省份以及菲律宾、 新加坡等 国发展会员

35 万人. 今年年初, 晋江市法院对这起案 件作出一审判决, 主要犯罪嫌疑人王 良妙犯组织 、 领导传销活动罪, 被依法 判处有期徒刑

13 年, 其余

30 名犯罪 嫌疑人分别被判处 1........