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2014 年2月17 日 星期一 责任编辑 张天柱 编辑 刘静 新闻热线:96555 * 以前,你将钱存入银行,活期收益聊胜于无.

以前,你想购买银行理财产品,门槛

5 万元起价, 你想理财,财不理你 . 现在,你通过互联网,可以随时进出货币基金之门,其比银行高

20 倍的高收益更是让小储户们 扬眉吐气 . 从去年开始,以 余额宝 为代表的互联网金融产品在改变人们理财习惯的同时,也让传统金融机构发现了 新大陆 . 随 着今年更多的 余额宝 们加入战局,高收益率还能持续多久? 余额宝 们高收益率还能 挺 多久? 互联网公司、基金公司用贴钱方式硬撑基金收益率 从 余额宝 到 理财通 ,从 零钱宝 到 百赚利滚利 .2013年至今,互联网理财领域 可谓风生水起.归结原因,一方面是由于较低 的准入门槛. 以微信理财通为例, 即使你有 0.01元闲钱,你也可以加入 理财军团 .另一 方面是较高的收益率.目前市面上的互联网基 金平均年化收益率在6.2%―6.6%之间. 互联网金融诞生前,在以银行系为主导的 传统理财渠道中,理财是身份的象征,大多数 人只能任由闲散资金躺在银行账户里. 实际上,从2013年6月阿里巴巴首个互联 网理财产品 余额宝 正式上线,到百度、腾讯 等相继加入战局,碎片化的互联网理财正在改 变人们的理财习惯. 分析人士指出,小散户人多力散,收集小 储户的钱需要建更多网点,打更多广告,养更 多客户经理,为小储户理财的成本太高,不合 算,因此其他金融机构并未将小储户看成有效 的客户群体.然而在互联网时代,阿里、腾讯等 互联网公司降低了收集小散户的成本,积少成 多,以小博大,再与传统金融机构合作设计出 新的金融产品,成功实现 鲶鱼效应 . 宝宝 军团上演华丽逆袭 一直以来,居民存款收益率远远低于投资 其他金融产品,这成为银行获得超额利润的源 泉.然而,现在动辄上千亿规模的互联网基金 预示着,部分银行的存款正从信贷市场 搬家 到资本市场,尤其是那些最基础的储蓄存款. 风险是多方面的. 上海金融与法律研究 院研究员聂日明撰文指出,首先,银行将不得 不更早就开始高息揽储,银行的经营风险会迅 速抬升;

其次,资本市场的高收益对应的是高 风险,但小储户并没有意识到这一点,一旦风 险来临, 尤其是较大面积或系统性风险出现, 将严重冲击社会稳定性. 货币基金的收益率 如此之高,已经相当不正常,它对应着近几年 社会融资利率水平的全面抬升,全社会的企业 利润和居民收入能否有7%的增长都很难说, 很可能赚来的钱都不够还债. 聂日明说. 当下,基金公司、互联网大佬、银行等纷纷推出各自的类 余额宝 产品.来自海通 证券金融产品研究中心发布的报告称,当前市场的主流产品主要分为四大类:支付功 能型,如苏宁的零钱宝和阿里的余额宝;

自力更生型,如汇添富基金网络直销的全额 宝和现金宝;

携手 互联网大佬 型,如微信理财、百度理财联合华夏基金等公司;

银行 系,如平安银行的 平安盈 . 无一例外都打出了 T+0 取现的旗号 . 公开数据显示,目前市场上推出的各类 余额宝 们,其收益率均高达 6%,微信理 财通在春节期间一度逼至 7.9%. 实际上,货币基金年化收益率通常为 4%,如此高的 收益率能 挺 多久成为众多 小伙伴 关心的焦点. 不少业内人士认为,绝大多数互联网理财产品,主要合作对象都是货币基金,募 集的资金也基本投入货币基金.货币基金的收益跟市场上的资金价格牢牢挂钩,资金 价格的水平直接影响其年化收益率. 更为关键的是,互联网公司和基金公司用贴钱方式硬撑基金收益率,以及用人 为支付溢价,比如以 T+0 垫资争取 T+1 客户的方式等,只能是饮鸩止渴. 交银施 罗德基金监事长杜静表示,利率持续高企最终将影响宏观经济增速放缓,企业利润下 滑,这种高融资成本不仅是实体经济难以承受,也是金融体系难以承受的. 此外,随着货币基金的竞争加剧, 余额宝 们收益率的差距也会逐渐缩小. 货币 基金只是一种流动性管理工具,其自身并不具有取得高收益的能量和基础,而且货币 基金属于被动性管理基金, 客观上也只具有保持相当于一年期限银行存款利率的收 益水准. 杜静说. 据新华社

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