PDF《中国民生银行股份有限公司》

中国民生银行股份有限公司

2015 年度社会责任报告 目录公司概况.

1 二十年,与民共生.2

一、 创新,坚持客户至上.3

(一) 深化改革,服务实体经济.3

(二) 情系客户,满足金融需求.4

二、 协调,优化信贷布局.12

(一) 促进区域协调发展.12

(二) 促进产业协调发展.13

三、 绿色,助力生态文明.16

(一) 绿色信贷,贷动美丽中国.16

(二) 绿色运营,实现低碳发展.18

四、 开放,探索国际运营.22

(一) 支持中资企业 走出去

22

(二) 助推新兴产业 活起来

23

五、 共享,全情回馈社会.26

(一) 为股东创造价值.26

(二) 为员工尽心竭力.31

(三) 对社会奉献如一.33 十三五,凤凰涅.44 附录

45 附录一 关键绩效表.45 附录二 责任荣誉表.46 附录三 报告规范.47 附录四 鉴证报告.48 附录五 关键数据编报基础.51 附录六 意见反馈.52 附录七 术语注释.53

1 公司概况 中国民生银行股份有限公司(简称:民生银行)于1996 年1月12 日在北京 正式成立, 是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,同时 又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业.民生 银行锐意改革、积极进取,为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献,充分 发挥了试验田作用.

2000 年12 月19 日,民生银行 A 股股票(600016)在上海证券交易所挂牌 上市.2004 年11 月8日,民生银行通过银行间债券市场成功发行了

58 亿元人 民币次级债券, 成为第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业 银行,但该债券均已到期收回.2005 年10 月26 日,民生银行成功完成股权分置 改革,成为国内首家股权分置改革的商业银行.2009 年11 月26 日,民生银行 成功在香港联合交易所上市. 民生银行始终坚持 规规矩矩办银行、 扎扎实实办银行和开动脑筋办银行 .

2007 年,民生银行在中国银行业创新性启动公司业务事业部制改革.2009 年, 民生银行确定了 做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行 的战 略定位,积极推动管理架构、组织体系、业务结构的调整和科技平台的建设,打造 特色银行 和 效益银行 .2015 年,民生银行排名世界

1000 家大银行第

38 位,世界

500 强企业排名第

281 位,已成为一家在国内外有较大影响力的商 业银行. 截至

2015 年末, 民生银行新建各类机构

988 家, 全行机构总数达 2,806 家.

2 二十年,与民共生 ?

1995 年,第一届股东大会 ?

1996 年,中国民生银行成立 ?

1999 年, 民生卡 首发仪式 ?

2000 年,中国民生银行 A 股上市 ?

2002 年,启动定点扶贫 ?

2004 年,总行喜迁西单新址 ?

2006 年,首创 信息扶贫免费广告模式 ?

2007 年,新核心系统再造工程启动 ?

2008 年,成立 中国民生银行公益捐赠基金 ?

2009 年,发起 与您共同关注人类艺术流失――守护敦煌 ?

2010 年,中后台组织体系优化,正式实施平衡积分卡绩效管理体系 ?

2012 年,手机银行上线 ?

2012 年,创立第一个企业社会责任 MBA 和社会责任研究基地 ?

2014 年,成为首家加入 联合国全球契约 的全国性股份制商业银行 ?

2015 年,凤凰计划启动

3

一、 创新,坚持客户至上 创新是引领发展的第一动力.必须把创新摆在国家发展全局的核心位置, 不断推进理论创新、制度创新、科技创新、文化创新等各方面创新. ――中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议

(一) 深化改革,服务实体经济 1. 不忘初衷,与民营企业同行 我行与民营企业同根同源, 发挥银行的优势,为民营企业的健康发展提供支 持是我行

20 年来不变的坚守.2015 年面对错综复杂的国际国内经济形势,我行 落实国家宏观经济金融政策,把握贷款投向,继续大力支持民营企业的发展.截至2015 年末,我行民企贷款客户 9,580 户,一般贷款余额 6,783.18 亿元,民企 贷款客户占(对公贷款客户)比例为 70.66%,民企客户一般贷款余额占(对公一 般贷款余额)比例为 57.07%. 表1民营企业服务绩效 指标

2012 年2013 年2014 年2015 年 有余额民企贷款客户数(户) 13,680 12,973 11,876 9,580 民企一般贷款余额(亿元) 5,375.05 5,852.41 6,535.05 6,783.18 2. 坚持特色,助小微企业梦想 坚持从来不容易,支持始终在身边 .作为最具特色的小微金融服务提供 商,五年来,我行小微金融累计发放贷款近 2.2 万亿元,用实际行动为小微企业 的发展保驾护航.报告期内,面对外部经济形势持续低迷、通缩压力显著增大的 局面,我行小微金融坚持稳健发展、积极调整的基本原则,进一步深入理解小微 客户的需求,努力构建小微金融生态圈,提升综合服务能力.

2015 年是我行小微金融平台化的元年,针对小微企业支付结算、纳税缴费 等等重要经营场景, 我行通过内外部资源整合, 成功构建小微金融的平台生态圈. 先后与航天信息等

7 家行业领先平台机构签署总对总合作协议, 整合平台机构专 业服务数据,进行加工分析,建立小微平台数据集市,应用于客户准入、授信模

4 型测算以及贷后风险监测等方面,增强小微金融的精准营销和量化风控能力. 案例:小微之家

2015 年10 月, 我行正式推出小微企业一站式金融服务平台――小微之家. 小微之家 秉承我行小微金融 服务广大小微企业,助力每一个小微梦想 的宗旨,以互联网线上平台作为载体和渠道,为小微企业提供更为快捷、方便 的金融服务.用户可通过 小微之家 在线实时办理各类贷款、收银、投资、 企业经营相关各类金融产品和服务. 小微之家 还向用户提供关于小微企业 经营方面的税务、劳务、市场、账务管理等全方位的咨询及信息服务. 小微 之家 是我行小微金融业务互联网新模式探索的第一步,为小微金融的新发展 提供了可能. 表2小微金融服务绩效 指标

2012 年2013 年2014 年2015 年 小微金融贷款( 商贷通 )贷款余 额(亿元) 3,170 4,049 4,027 3,712 小微金融服务小微客户数(万户) 99.22

190 291

449 注:小微客户数含个体工商户和小微企业.

(二) 情系客户,满足金融需求 1. 产品创新 在 大众创业、万众创新 的时代,我行以金融业的新供给、新需求为切入 点持续创新.报告期内,我行加大资金投入,进一步完善网络金融平台体系,持 续优化网上银行,同时,重点构建手机银行、直销银行和网络支付三大平台,不 断推出适应市场需求的金融产品和服务. 表3电子银行业务与产品创新 网上银行 ? 推出个人网上银行 3.0 版 手机银行 ? 打造差异化平台,分为个人、小微、信用卡和企业版手机银 行?推出短信银行,使非智能手机用户也能畅享移动金融服务

5 直销银行 ? 进一步提升专属网站、 手机 APP、 微信银行及

10100123 客服 热线等纯线上一站式金融服务平台 ? 探索 ATM 机开户、电子账户代发工资业务 网络支付 ? 建设全行统一网络支付平台,打造民生付、跨行通、收付易 三个通用支付产品.民生付已面市,支持本行账户及他行账 户在线支付,覆盖 PC 端和移动端业务场景,可为电商客户 提供一站式在线收单解决方案;

不断丰富跨行通支付通道和 签约渠道;

收付易产品也已上线,可广泛应用于公共事业、 商贸连锁、教育、保险等行业的批量收款 (1)网上银行

2015 年, 我行个人网上银行 3.0 版上线, 通过更新系统 UI、 简化业务流程、 整合产品功能、 优化交互体验, 为客户打造简单便捷的网上银行服务平台. 同时, 推出境外汇款和个人结售汇业务.新增储蓄国债(电子式) 、大额存单、代销保 险功能,为客户提供多样化的投资理财服务.报告期内,网上银行交易替代率达 98.08%,企业网银客户数 67.68 万户,个人网银客户数 1,450.81 万户. (2)手机银行 民生手机银行每一天都是最好的.

2015 年,我行推出手机银行 3.0 版, 采用扁平化风格, 重新设计操作界面, 更加便捷易用. 将直销银行引入手机银行, 打造借记卡在线预约办理、境外汇款、外汇买卖等新功能以及医疗挂号、流量充 值等新服务.报告期内,我行手机银行有效客户数 1,902.57 万户,年交易额

6 万亿元, 交易笔数 3.42 亿笔. 在中国金融认证中心组织的

2015 年度中国手机银 行综合测评中, 我行手机银行以

928 分拔得头筹,连续三年蝉联中国手机银行评 测综合评分第一名,并荣获 年度最佳手机银行奖 . (3)直销银行

2015 年,我行着力打造基金代销平台基金通、线上住房金融服务平台好房 贷,构建完善的互联网金融服务体系.其中,好房贷将互联网金融普惠、便民、 高效、 透明精神融入按揭贷款金融服务,创造性地将客户按揭申请审批流程线上 化,具有支持在线预申请、流程标准化、放款快、定价优、进度透明、客户体验

6 好等优势,提高了服务效率,实现了客户和银行双赢.报告期内,我行直销银行 客户数 286.72 万户,年交易额 1.21 万亿元,如意宝总申购额 8,475.32 亿元. 案例:探索 互联网+ ,布局网络支付 国家强力推进 互联网+ 战略,为商业银行创新发展互联网金融带来了 重大机遇.我行快速响应国家号召,充分利用互联网前沿技术,着力开展网络 支付创新,为客户打造方便快捷、安全易用和丰富多样的网络支付服务. 银行业首家试水指纹支付.2015 年3月,我行针对苹果手机用户推出指 纹支付,........