PDF《怪老子》

怪老子

1 退休三部曲

2 退休规划 根约旱男枨,规划退休 后「可实现」之财务蓝图

3 拥有多少积蓄才足以退休? ? 500万?1,000万?2,000万?3,000万4影响退休基本因素 ? 期望之退休年龄 C 乐观派:早点享受 C 工作狂:愈晚退休愈好 ? 未来的现金需求(以现值考量) C 每年不一样 ? 年轻时花费多,老年时花费少 C 医疗费用最好以保险方式规划 ? 通货膨胀率 C 未来20年预期每年以2%成长 ? 投资报酬率 C 视每个人投资属性而定

5 传统的退休规划

6 请告诉我 你预估活几岁?

7 平均余命? 有人活得比较久,有人活得比较短 平均起来还有几年可活

8 规划多久的期间 哪一种比较好? ?够用到平均余命 ?够用到身故 ?不只用到身故,还够留给后代

9 退休金花不完的公式 退休金 = 预计每月支出*12 投资报酬率 C 通货膨涨率

10 投资报酬率 (通货膨涨率=2%) 预计每月支出花不完的退休金(万元)

11 退休金跟投资报酬率有关

12 别忘了医疗保险 年纪愈大愈需要医疗资源

13 万用退休规划

14 风险与报酬 风险 报酬股票 债券 定存

15 退休前的资产配置 股票及股票型基金持有比例

90 - 年龄 年龄 股票及股票型基金 债券型基金 30以下 70% 30% 31~40 60% 40% 41~50 50% 50% 51~60 60% 40%

16 退休后的资产配置

17 债券型基金 退休族的主要投资标的

18 的投资报酬率 重点是资产配置 如何达到

19 6.

4%的资产配置 项目 投资报酬率 投资比重 定存 1.4% 10% 股票型基金 12% 25% 债券型基金 5% 65% =1.4%*0.1+12%*0.25+5%*0.65 =6.4%

20 每年实际会发生的报酬率

21 我的退休资产配置 定存就像水库,储存必需的生活费用

22 23 谢谢