PDF《本期提示》

1 /

12 中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地主办

2015 年9月国际研究镜鉴 No.

201519 本期提示 ?在本文中,作者将谈论关于日本的金融素养,包括现状、挑战和推进金融教育的 一些问题.日本正在经历人口结构变化,特别是人口老龄化和出生率下降.日本的老龄 化速度已经比大多数国家要快很多. 作者希望其对于解决这些金融素养问题的经验将给 读者提供一些参考. ? 在本文中,作者着重探讨了如何完善现有的欧洲货币联盟.作者的建议是:第一,推进结构性改革,为联盟内所有国家的繁荣创造地理的条件;

其次,国家需要在其 他机制下投资从而共享成本带来的冲击. 最关键的部分在于深化金融一体化并提高私人 风险共担,以及发挥财政政策的积极作用. ? 在本文中,作者分享了乌干达采用的金融监管方式,以及由此带来的结果.作 者认为,金融监管成本的下降,关键在于积极创新提升服务质量.作者详细介绍了乌干 达在建立小额信贷机构、手机银行、代理银行和供销合作社方面的努力.

2 /

12 No.201519 目录

1、日本的金融教育――人口老龄化和出生率下滑带来的挑战.3

2、货币联盟的稳定和繁荣.6

3、管制对金融包容性的影响.8

3 /

12 No.201519

1、日本的金融教育――人口老龄化和出生率下滑带来的挑战 作者:Kikuo Iwata,庄雅淳编译 导读:在本文中,作者将谈论关于日本的金融素养,包括现状、挑战和推进金融教育的 一些问题.日本正在经历人口结构变化,特别是人口老龄化和出生率下降.日本的老龄化速 度已经比大多数国家要快很多.作者希望其对于解决这些金融素养问题的经验将给读者提供 一些参考.

一、人口结构变化需要的金融素养 人口老龄化、 出生率下滑是日本当下最严峻的社会经济问题. 日本男人的平均寿命是

80 岁, 女人是

86 岁, 人口寿命长度居世界前列. 在过去的

60 年, 男女寿命增长了超过

20 年. 尽管我们欢迎增长,但是在一个较长的退休阶段能保持我们的生活标准变成一个重要的问题. 此外,随着出生率的下滑,到2020 年65 岁以上的人口占比预计将增长到 30%. 对于每个人来说他们需要非常努力来获得退休阶段的经济独立能力.鼓励老年人工作是 一个重要因素, 但改善金融素养更重要. 在年轻时就需要规划一生, 并为退休储备足够资产.

二、金融行为的改变和人口老龄化、出生率下降带来的挑战 在一份议会调查中,我们问了关于 储备金融资产的目的 的问题.大部分回答都是 为疾 病和突发事件做准备 .但是在

2013 年,这个问题的回答第一次变成了 为退休生活筹资 .这 就是日本,一个拥有发展良好的公共养老金体系的国家. 日本人民的金融行为相应地发生了改变. 在过去

10 年, 家庭金融资产增长了将近 20%. 而有

60 岁及以上老人的家庭则持有高达

2500 万日元的资产. 累积金融资产是为了确保在退 休阶段有一个稳定的生活. 但是, 一些令人不安的信号表明终生计划的金融素养已经被破坏. 家庭金融资产在增长,但是同时,没有这些资产的家庭数量也在增加.我们可以在各种 收入群体中看到这个趋势,包括高收入群体.背景因素各有不同,金融素养的问题也是其中 一个因素.一个例子是人们对终生规划较弱的意识. 也有关于孩子们的一些问题.在这个经历了人口结构变化和科技快速发展的富足社会, 孩子会失去对金钱价值的意识. 比如, 六个钱袋问题 , 指的是父母给钱纵容孩子;