DOC《考试试卷》

考试试卷教师填写2008 -

2009 学年度第___一___学期 课程名称:____货币银行学_ 授课教师姓名: 货币银行学教研室 考试时间:___2009___年___1__月___12____日 课程类别 必修[ ] 选修[ √ ] 考试方式 开卷[ ] 闭卷[ √ ] 试卷类别(A、B) [ A ] 共10 页考生填写学院(校)专业 班(级) 姓名 学号 内招[√] 外招[ ] 题号一二三四五六七八九十总分得分得分 评阅人

一、概念题(共5小题,每小题3分,共15分) 流通手段 货币在商品交换中充当交易媒介.

间接融资 市场参与者通过金融中介实现资金融通的方式. 逆向选择 交易发生前.由于信息不对称,信息优势者利用信息优势而侵害信息弱势者利益的一种机会主义行为. 超额准备率 商业银行保留不用的超额准备金与支票存款在数量上的比例关系. 金融深化论 认为政府应摒弃 金融抑制 政策,推行 金融深化 政策,放弃对金融市场的过分干预;

放开对利率和汇率的限制,利率和汇率由市场决定,使利率和汇率能充分反映资金和外汇的供求状况;

放松对金融机构和金融活动的管制,鼓励民间金融机构的发展;

使金融发展和经济发展之间形成良性循环. 得分 评阅人

二、判断题(依题意判断正确与错误,并在题干后括号中填上√或*;

每小题1分,共10分) 1.根据货币供给模型,现金漏损率与货币乘数呈正向变化,超额准备金与货币乘数呈反向变化.( * ) 2.政策性银行是我国银行体系的主体.( * ) 3.物价上涨不一定就是通货膨胀.( √ ) 4.在货币政策目标中,物价稳定和充分就业通常是不一致的.( √ ) 5.从货币发展的历史看,最早的货币形式是铸币.( * ) 6.为了保证客户提现,商业银行的现金资产的比重越大越好.( * ) 7.金融衍生工具是以一些原生工具的存在为前提,并以这些工具为买卖对象,价格也由其决定的金融工具.( √ ) 8.中央银行虽不与企业和个人客户发生业务往来,但仍然要保持其资产具有最大的流动性.( √ ) 9.同业拆借是工商企业之间的借贷.( * ) 10.金融体系的内在脆弱性与金融危机没有必然联系.( √ ) 得分 评阅人

三、单项选择题(依题意,请在每题备选答案中选出一个你认为是正确的答案,并将答案前的字母填在题干后的括号中;

每小题1分,共20分,多选、错选,此题无分) 1.货币需求与货币供给均衡的自发实现主要依靠( A )的调节. A、利率机制 B、价格机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 2.由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为( C ). A、信用贷款 B、抵押贷款 C、担保贷款 D.质押贷款 3.下面属于中央银行一般性调控工具的是( C ). A、优惠利率 B、证券市场信用控制 C、公开市场业务 D、流动性比率 4.造成金融压制的原因是金融市场落后,尤其是( B )发育不全. A、货币市场 B、资本市场 C、外汇市场 D、黄金市场 5.实际利率是指( B ). A、中央银行制定的利率 B、名义利率扣除通货膨胀率后的利率 C、金融机构现行的利率 D、由借贷双方通过竞争形成的利率 6.在下列几项银行业务中,属于商业银行结算业务的是( A ). A、承兑业务 B、代理业务 C、租赁业务 D、信托业务 7.在整个货币供给过程中,( A )居于核心地位. A、中央政府 B、中央银行 C、商业银行 D、非银行金融机构 8.信用的基本特征是( B ). A、平等的价值交换 B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠予或援助 D、无条件的价值单方面让渡 9.在中央银行法颁布后,我国弥补财政赤字的主要形式是( A ). A、发行政府债券 B、向中央银行借款 C、向国际金融机构借款 D、向中央银行透支 10.发行总额不固定,可以追加发行,投资者可以请示赎回,也可以再追加买入的基金称为( D ). A、契约型基金 B、公司型基金 C、封闭型基金 D、开放型基金 11.消费信用是企业或银行向( C )提供的用来购买消费品的信用. A、本国政府 B、社会团体 C、消费者 D、工商企业 12.中央银行的监管应以( D )为主. A、事后监管 B、存款保险 C、救助制度 D、预防性监管 13.商业银行信贷业务中,由于借款人破产可能蒙受损失的风险属于( A ). A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、操作风险 14.《巴塞儿协议》中为了清除银行间不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定银行的资本充足率在1992年底应达到( A ). A、8%B、4% C、5%D、10% 15.价值形式发展的最终结果是( A ). A、货币形式 B、相对价值形式 C、扩大的价值形式 D、一般价值形式 16.中央银行作为 银行的银行 ,其中一项非常重要的工作就是集中管理商业银行的( B ). A、库存现金 B、法定存款准备金 D、同业存款 D、政府短期债券 17.银行业是一个高风险行业,其风险性首先在于( C ). A、市场风险 B、利率风险 C、流动性风险 D、汇率风险 18.货币在( B )时执行储藏手段职能. A、商品买卖 B、被人们当作社会财富的替代品保存和收藏 C、交纳税款 D、表现和衡量商品价值 19.金融创新增强了货币供给的( A ). A、内生性 B、外生性 C、可控性 D、可测性 20.货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是( D ). A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 得分 评阅人

四、多项选择题(依题意,请在每题备选答案中选出你认为是正确的答案,并将答案前的字母填在题干后的括号中;

每小题1分,共10分,多选、少选和错选此题无分) 1.我国现阶段在金融监管机构主要有( ACDE ). A、中央银行 B、证券交易所 C、证监会 D、保监会 E、银监会 2.商业银行的资产业务包括( BCDE ). A、租赁业务 B、证券投资 C、现金资产 D、信贷资产 E、票据贴现 3.选择货币政策中介指标的基本要求是( ABCDE ). A、抗干扰性 B、可测性 C、相关性 D、可控性 E、与经济体制和金融体制相适应性 4.商业信用的基本形式是( CD ). A.商业银行贷款 B.商业企业银行存款 C.预付货款 D.赊销商品 E.结算付款 5.有价证券行市主要取决于( AC ). A、证券的收益 B、证券的期限 C、市场利率 D、票面利率 E、拆借利率 6.适应资本主义经济发展需要的现代商业银行通过( BD )的途径而形成. A、大型工商企业改组 B、高利贷性质的银行业调整、转变 C、发展邮政储蓄 D、根据资本主义原则组织股份制银行 E、国家出资组建 7.银行信用和商业信用的关系表现为( AB ). A、商业信用是银行信用产生的基础 B、银行信用推动商业信用的进一步发展与完善 C、两者相互促进 D、银行信用大大超过商业信用规模并终将取代商业信用 E、商业信用发展和进一步完善以后,有朝一日可以取代银行信用 8.在商品交换的过程中,价值形式的发展经历的四个阶段是( ACDE ). A、简单的价值形式 B、等价形式 C、扩大的价值形式 D、一般价值形式 E、货币形式 9.中央银行的职能作用集中表现为( ABE ). A、发行的银行 B、银行的银行 C、企业的银行 D、个人的银行 E、国家的银行 10.中央银行通常是以( CE )方式向商业银行贷款. A、担保贷款 B、抵押贷款 C、再贴现 D、信用贷款 E、再贷款 得分 评阅人

五、计算题(每小题5分,共10分)

1、一张票面1000元,票面利率10%的债券,买入价为950元,还有两年到期,请计算到期实际收益率(或平均收益率). {1000*10%+(1000-950)/2}/(1000+950)/2 * 100%=(100+25)/975=12.82%

2、假设基础货币为3000万元,存款全部为活期存款,现金漏损率为10%,超额准备率为8%,法定存款准备率为7%,利用货币供应计量的基本模式计算货币供应量(注:计量模式中货币乘数用简单公式). 3000万元*1/(10%+8%+7%)=3000万元/25%=12000万元 得分 评阅人

六、简答题(每小题5分,共15分) 1.划分货币层次的依据是什么?我国的货币层次是如何划分的? 1)划分货币层次的依据 以流动性为主要标准;

有利于央行控制和管理;

从各国经济,金融发展和货币政策需要的实际出发;

便于统计管理. 2)我国货币层次的划分 M1=流通中的现金+活期存款 M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款 2.为什么要强调中央银行的独立性? 避免政治性经济波动产生的可能;

避免财政赤字货币化的需要;

政府与央行的目标差别以致工作侧重点不同;

央行并非纯粹的政府机构,而是具有高度的专业性和技术性的经济管理机构. 3.简述通货膨胀的消极影响. 通货膨胀降低储蓄;

通货膨胀投资风险加大,减少投资,投机反而有利可图;

通货膨胀引起收入再分配,不利于社会公平;

通货膨胀因汇率的变动滞后于物价上涨,本币被高估,从而不利于出口,并导致储蓄向国外转移,黄金、外汇外流,造成国际收支逆差;

恶性通货膨胀会危及社会经济制度的稳定,甚至令其崩溃. 得分 评阅人

七、论述题(每小题10分,共20分) 1.公开市场业务政策的运用原理是什么?它的优缺点有哪些? 公开市场业务政策是指中央银行在金融市场公开买进或卖出有价证券借以改变商业银行的准备金,从而直到调节货币供应量的一种政策手段. 公开市场业务政策的运用原理:当经济需要紧缩时,央行卖出证券;

经济信用放松,央行买进证券(主要是买卖政府债券、商业票据、央行的债券或票据、外汇、存单等),来调控商业银行等存款机构的准备金和货币供应量;

还通过买卖证券,证券价格变动,利率变动;

买卖不同期限证券影响利率水平和利率结构. 公开市场业务政策优点:能按照央行的主观意愿进行.央行通过买卖政府债券把商业银行的准备金有效控制在自己期望的规模内.其规模大小,交易方法及步骤可随意安排,操作主动权完全在央行.可进行经常性、连续性操作,具有较强的伸缩性,不会对经济产生猛烈的冲击.它不象法定准备金比率及再贴现率手段那样,具有很大的行为惯性,央行根据市场情况认为有必要改变调节方向时,业务逆转极易进行. 公开市场业务政策缺点:它的随时发生和持续不断,使其 告示效果 较弱;

各种市场因素的存在,以及各种民间债券的增减变动,可能减轻或抵消公开市场业务的影响力;

需要以发达的证券市场为其作用的前提. 2.结合美国次贷危机,试述加强金融监管对我国的现实意义. 美国次贷危机是过去半个多世纪以来,国际金融市场首次出现的银行系统与资本市场一起发生的危机.截至目前,次贷危机还没有完全过去,但就现有的情况分析,已经可以得出一些有助于完善中国金融监管体系的重要启示. 1)美国次贷危机为我国金融风险的防范与监管提供了反面的经验教训,尤其是引起人们对我国住房按揭贷款市场潜在风险的高度关注.因此,完善房地产信贷及其证券化风险防范的法律制度是中国避免重蹈覆辙的当务之急.首先,要加强信贷风险管理,提高住房按揭贷款的信用门槛.其次,要完善住房按揭贷款证券化风险防范法律制度. 2)金融监管应该处理好安全和效率的辩证关系.在金融体系中,金融安全的重要性永远不能够被忽视,金融市场本质上是对风险进行管理和定价的市场.新金融产品的出现可以提高金融市场的运行效率,但金融创新也是一把 双刃剑 ,在创新的过程中不能忽视金融安全,要把握好安全与效率的平衡.若处理不当,用于防范金融................