PDF《欢迎投稿》

第期本刊以邓小平理论和!三个代表 重要思想为指导#为江苏实现!两个率先 服务#为各级领导的科学决策提供必要的决策参考$ 所刊文章不但重视思想性 和理论水平#更强调实践性及应用性$ 本刊设置的主要栏目有% 领导论坛 &

党政领导及管理者谈发展与改革'

本期关注 &

对发展与改革(社会热点及社科研究中的问题予以评述'

实证调查 &

主要来自第一手的调查研究报告'

决策参考 &

就当前某些重要问题作研究并向决策者提供决策参考'

区域发展 &

介绍江苏及其他地区发展与改革的成果和经验'

难点解析 &

对发展与改革中出现的动态进行预测和剖析'

议论江苏 &

反映对江苏发展改革的评价'

环球链接 &

对国外的发展状况作介绍及横向比较'

前沿动态 &

报道近期权威专家学者的观点及发展改革动态'

欢迎各部门研究人员及关心社会科学发展的各界人士踊跃向我刊投稿$ 字数 ! 以内#一经刊用#即致稿酬$ 近期选题范围 一(如何规范招商引资行为#正确应接产业转移 二(如何拉动内需(促进就业 三(进一步强化依法行政 四(农村卫生医疗制度改革 五(如何发展文化产业 联系地址#南京市山西路 %$ 号'

%( )社科应用研究*编辑部 联系电话#0 联系人#单沙社科应用研究编辑部 欢迎投稿第期 .

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012 人民银行苏州市中心支行课题组 345(678&

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9H()*IJ??78 段东朱珠王天明 社科应用研究 ! 年第 期 本刊逢双月 日出版 主管江苏省哲学社会科学界联合会 主办江苏社会科学杂志社 编辑出版 社科应用研究编辑部 编辑部地址 南京市山西路 #! 号江苏国贸大厦 $#% 邮编 !#&

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01 出版刊号 苏新出准印 2343!%+ 目录内部资料 注意保存 实证调查 本期关注 决策参考 决策参考 区域发展 第期012 以江苏滨海县中小企业为例 李逸浩! 3456789:;

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b $1c ???????k¤ b 2%c 主任洪银兴 副主任王雪非 张颢瀚 周明生 周毅之 钱志新 顾介康 黄健廖进编委朱坚强 张锋李明李静沈立人 金晓瑜 高朴葛守昆 主编金晓瑜 副主编单沙编委会按姓氏笔划排名 封面题词 孙晓云 封面设计 速泰熙 议论江苏 难点解析 前沿动态 环球链接 第期人民银行苏州市中心支行课题组 银行业对中小企业融资难原因分析及对策建议中小企业融资难从根本上说是一个体制 性全局性问题而不是一个政策性区域性 问题 这一问题的形成原因是多方面的十分 复杂既有世界各国面临的一些共性问题也 有我国的一些特殊国情 既有社会经济方面 的问题也有金融业内部的缺陷 一中小企业融资难的原因分析及存在 的主要问题 一中小企业自身存在的问题 相当部分中小企业自身经营管理能 力较弱特别是处于起步阶段的小企业大 多采取的是家族式经营 经营管理水平不 高 这些企业往往缺乏主导产业发展目标 不明确管理欠规范等因而达不到银行的 授信标准 很多中小企业特别是小企业财务管 理欠规范财务信息不透明 有些企业生产 和销售情况很好 但从自相矛盾的财务报 表看又难以符合银行的贷款条件 使得银 行审贷时难以决策人为地造成了贷款难 缺乏有效的抵押担保企业的信用状 况不能得到保证 二信贷外部环境方面存在的问题 中小企业贷款的综合成本偏高 目前 中小企业融资成本除贷款利息 包括基准 利率和浮动利率 利率浮动幅度一般在 以上少部分银行超过 外还包 括抵押物评估费用产权登记费用担保费 用等 以 年期贷款为例中小企业实际支 付的费用在 左右约高出银行贷款利率 以上 不动产抵押手续繁费率高效率低 另据我们调查的企业反映 评估登记的有 效期经常与贷款期限不匹配 贷款期内要 重复评估既降低了效率又加重了企业负 第期本期关注担中小企业担保体系的建设远跟不上 中小企业发展的融资需要 近年来在苏州 市政府的引导和督促下 苏州中小企业担 保体系有了较快的发展 部分解决了中小 企业贷款担保难的问题 但就总体而言担 保机构在发展中还存在一系列的问题严 重阻碍了信贷担保业务的正常开展 使得 信贷担保规模的增长缓慢 三银行经营管理方面存在的问题 中小工业企业贷款额度小成本高 对大银行而言相对不经济 银行贷款的发 放程序和经办手续对大中小企业都一样 银行所付出的调查 后续管理等各项成本 往往高于大型企业的大额贷款 在大企业 贷款市场仍有空间的情况下 权衡风险与 收益 大银行对推进中小企业贷款的利益 动力相对不足 银行尚未完全建立起符合中小企业 特点的审贷制度 信用评级体系和操作流 程 对中小企业的服务还不能满足中小企 业多样化的融资需要表现为一是贷款审 批权过于集中 二是信用评级标准缺乏差 异性和灵活性三是贷款抵押品过于单一 四是贷款期限结构过于单一 对小企业的 贷款一般是一年内的短期贷款 对成长性 较好的企业也很少发放中长期贷款 限制 了这些企业的发展壮大 对信贷人员的业绩考核制度不够科 学完善阻碍了中小企业贷款市场的扩大 二进一步加强对中小企业融资服务的 对策建议 一加快信用立法完善社会信用体系 首先要参照国外成熟市场经济国家有 关做法加快信用立法进程 要尽快出台与 中小企业促进法相配套的实施条例 其 次由于中小企业贷款难担保难的根本原 因是信用不足 因此 要加快征信体系建 设 建议把人民银行的企业信贷登记咨询 系统和各级政府综合部门的信用信息系统 进行整合建立健全社会化的征信体系在 此基础上建立起包括企业信用评价 发布 和奖惩为主要内容的信用制度 最后要加 强对中小企业经营者个人信用信息的披露 和监管 为强化信用控制和风险控制创造 基础性条件 二加强中小企业自身建设提高企业 的信用程度和经营素质 中小企业融资难并非是所有中小企业 都融资难 企业信用和自身素质对融资的 难易和融资成本具有至关重要的影响 中 小企业要想取得金融机构的支持 首先必 须加强自身建设 要树立良好的信用形象 首先必须 有良好的信用观念遵循诚实守信公平竞 争的原则依法开展生产经营和融资活动 按期偿还贷款本息 在社会上树立起守信 用重履约的良好形象 其次要依法建账 确保会计资料真实完整 严格按照国家统 一的会计制度定期进行会计核算 坚决摒 弃账外账等一切弄虚作假行为 第三要加 强财务管理完善财务制度增强财务信息 的透明度取得银行的充分信任 要提高企业经营管理水平中小企业 尤其是一些新起步的民营企业 要尽快建 立起适应市场经济需要的经营管理模式 向市场要效益向人才要发展并注重自有 资本的积累扩张 不断增强开发新产品的 能力和抗风险能力 要逐步完善企业的法 人治理结构提高经营者素质提高企业的 科学决策水平 适应市场需求加快企业技 第期本期关注术改造和产品更新步伐 加强与大企业的 协作找准市场定位提高差异化的市场竞 争力 三落实扶持中小企业政策壮大中小 企业实力 中小企业在成长过程中需要各级政府 的政策扶持这是各国的普遍实践经验 同 时政府的扶持也有利于改善中小企业的 融资条件 目前国家已经颁布实施了中 小企业促进法 江苏 年 月起实施 江苏省中小企业促进条例 这两部法律 法规从多个方面确定了政府对中小企业的 扶持政策 作为苏州市来说重点是结合本 地实际在中央和省政府的支持下真正贯 彻落实好法律法规中相关的政策措施从 而为苏州的中小企业发展创造一个优越 宽松的政策环境为此我们建议地方政府 制定和实施中小企业的具体扶持政 策和计划 如税收优惠政策 就业鼓励政 策风险基金政策贷款担保计划技术援 助计划 职工培训计划 政府采购计划等 等 维护中小企业的合法权益防止大企 业利用自身的垄断地位在市场交易中侵害 中小企业的经济利益 政府要对中小企业加强信息服务向 中小企业提供其所需的各种政策法规宏 观经济形势技术专利国内外市场供求 项目投资等方面的信息 推进社会中介服务机构的建设加强 中介机构为中小企业提供的技术管理信 息等方面的服务 改革和完善贷款抵押的相关配套政 策 创造有利于中小企业贷款抵押的外部 环境 目前要进一步加强抵押登记资产 评估信息公告产权交易和流通等综合配 套服务体系的建设 应为中小企业贷款抵 押登记和评估提供优惠和便利的条件适 当降低抵押登记和评估的收费 调整评估 有效期使之与贷款期限相匹配努力推进 将土地和房产登记 评估归口到一个部门 办理简化办事程序提高服务效率 四合理配置商业银行的信贷资源大 力拓展中小企业信贷市场 及时调整信贷市场发展战略加快中 小企业信贷创........