PDF《泰安银行股份有限公司 2018 年半年度报告》

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1 - 泰安银行股份有限公司

2018 年半年度报告

一、重要提示 1.

1 公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保 证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任. 1.2 公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人(会计主 管人员)保证半年度报告中财务报告的真实、完整.

二、公司简介 2.1 公司信息 法定中文名称及简称 泰安银行股份有限公司 简称:泰安银行 法定英文名称 BANK OF TAIAN CO.,LTD. 法定代表人 展鹏 首次注册登记日期

2007 年8月13 日 统一社会信用代码 91370000730666218Q 金融许可证号码 B0297H237090001 注册地址 山东省泰安市长城路北首圣地大厦 办公地址 山东省泰安市长城路北首圣地大厦 会计师事务所(如有) 无-2-2.2 联系人 董事会秘书 李志辉 电话 0538-6520666 传真 0538-6520666

24 小时客服电话 0538-96588 电子邮箱 tashbgs@126.com 公司网址 www.taccb.com.cn 联系地址及邮政编码 山东省泰安市长城路北首圣地大厦,271000

三、管理层讨论与分析 3.1 经营情况

2018 年上半年,本行经营整体保持平稳发展态势. 主要经营数据基本保持稳定.截至上半年末,本行全行资产总额为 548.56 亿元,较上年末增加 9.54 亿元,增幅 1.77%.负债总额为 515.06 亿元,较上年末增加 1.13 亿元,增幅 2.24%.各项存款规模 400.65 亿元,较上年末减少 0.50 亿元,降幅 0.12%;

信贷规模 237.16 亿元,较 上年末增加 21.74 亿元, 增幅 10.09%. 上半年实现拨备前利润 2.9 亿元, 较去年同期减少 1.87 亿元,降幅 39.24%;

实现净利润 2.09 亿元,较去 年同期减少 1.92 亿元,降幅 47.97%. 扎根本地市场,转型升级加快推进.上半年综合化经营平稳发展, 绿色金融债发行项目正式启动,理财产品由封闭式向开放式转型加快推 进.公司业务结构调整不断深化,成立新旧动能转换工作领导小组,全 力支持地方"三强"企业提质增效.零售业务深耕消费市场,消费类贷 -

3 - 款产品进一步丰富, "村村通" 业务快速发展. 风险管控力度进一步强化, 深化授信审批体制调整,建立以综合授信为主的统一授信体系,深化整 治银行业市场乱象,开展"合规管理深化年"活动,全面风险管理体系 建设持续推进.努力打造智慧银行特色,信息科技监管评级继续保持省 内第一梯队位置,社区金融平台 2.0 正式上线,互联网金融核心系统建 设正式启动. 3.2 风险及控制 本行面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、 声誉风险等各类风险.报告期内,针对存在的各类风险状况,本行积极 采取应对措施,不断提升风险管理水平. 3.2.1 全面风险管理工作 全面提升风险抵御能力和风险管控水平,搭建资本管理体系,开展 内部资本充足评估,实现监管合规以及资本管理机制的建立健全,修订 《泰安银行风险管理委员会管理办法》 ,下发《泰安银行

2018 年风险偏 好陈述书》 . 科学规划,持续推进全面风险管理暨新资本管理办法实施项目,按 照实施规划,已完成全面风险管理体系建设项目、操作风险与内控管理- 体系建设项目等

7 个项目,其他项目有序推进. 3.2.2 信用风险 面临供给侧改革和经济结构调整加剧,信贷资产质量管控压力不断 上升.针对严峻的内外部环境影响,本行优化授信政策,严格授信审批, 开展各项授信业务风险排查和专项检查,持续强化信用风险管控. -

4 - 3.2.3 操作风险 本行持续完善操作风险管理体系建设,推动操作风险管理、内控、 合规和案防"四合一"管理系统,不断完善风险管理机制、加强风险防 控. 3.2.4 市场风险 本行完善市场风险限额管理体系,加强风险的识别、计量、监测和 控制管理.报告期内,本行市场风险限额指标均符合监管和本行限额管 理要求. 3.2.5 流动性风险 本行持续加强流动性风险的识别、计量、监测和控制,通过 ALM 系 统建设提升流动性风险计量、监测和管理水平.报告期内,本行流动性比 例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率、存贷比等流动性监测指标 均符合监管和本行限额管理要求. 3.2.6 信息科技风险 本行不断完善风险管理体系,组织开展信息科技风险评估,启动业 务连续性管理体系建设项目,满足信息科技风险管理的要求.

四、主要会计数据和财务指标 4.1 盈利能力 单位:万元 项目 本期 上年同期 增减比例 营业收入 51748.09 68711.33 -24.69% -

5 - 利润总额 25328.24 47293.49 -46.44% 净利润 20860.85 40092.82 -47.97% 4.2 偿债能力 单位:万元 项目 本期期末 本期期初 增减比例 资产总额 5485580.12 5390136.89 1.77% 负债总额 5150566.73 5037842.70 2.24% 所有者权益 335013.39 352294.19 -4.91% 4.3 补充财务指标 单位:% 项目 标准值 本期期末 本期期初 盈利性指标 资产利润率 ≥0.6 0.78 0.74 资本利润率 ≥11 12.84 14.34 成本收入比 ≤35 42.94 32.72 流动性指标 流动性比例 ≥25 45.02 66.72 存贷比 ≤75 59.19 53.70 资产质量指标 不良贷款率 ≤5 2.98 2.06 拨备覆盖率 ≥150 182.36 308.33 拨贷比 ≥2.5 5.44 6.35 单一集团客户授 信集中度 ≤15 11.51 12.10 单一最大客户贷 款集中度 ≤10 8.06 8.47 注:以上指标均按银监会统计口径和指标定义计算.

五、资本构成及管理情况 -

6 - 5.1 资本充足率计量结果 单位:万元 项目 本期期末 本期期初 增减比例 资本净额 434365.08 413360.16 5.08% 核心一级资本扣除项目 1899.68 2458.26 -22.72% 核心一级资本净额 333113.71 312259.39 6.68% 其他一级资本

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0 二级资本 103753.35 101100.77 2.62% 二级资本扣减项 2501.98

0 信用风险加权资产 3544021.15 3329162.02 6.45% 市场风险加权资产 11828.75 15974.50 -25.95% 操作风险加权资产 287941.71 287941.71

0 风险加权资产合计 3843791.61 3633078.22 5.80% 核心一级资本充足率 8.67% 8.59% 0.08% 一级资本充足率 8.67% 8.59% 0.08% 资本充足率 11.30% 11.38% -0.08% 注:以上指标均按银监会统计口径和指标定义计算.本行按照《商业银行资本管理办法(试行)》 计量风险加权资产,信用风险加权资产计量采用权重法,市场风险加权资产计量采用标准法,操 作风险加权资产计量采用基本指标法. 5.2 本行资本充足率指标满足监管要求.按照《中国银监会关于实 施过渡期安排相关事宜的通知》 (银监 发[2012]57 号) ,过渡期内对资产充足率的要求:核心一级资本充足率 7.1%、一级资本充足率 8.1%、资本充足率 10.1%.

六、财务报表(未经审计)