PDF《攀枝花市商业银行股份有限公司 2016 年年度报告》

攀枝花市商业银行股份有限公司

2016 年年度报告 (摘要) §1 重要提示 1.

1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保 证本报告内容真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任. 1.2 本行第三届董事会第十三次会议于

2017 年6月25 日审议通过了本年度报告. 1.3 本行年度财务报表已经天健会计师事务所 (特殊普通 合伙)重庆分所审计,并出具了标准无保留意见的审计报告. 1.4 本行董事长杨宗林、 行长文慧明和财务会计部总经理 张凌瑶保证财务报告的真实、准确、完整. §2 基本情况 中文名称:攀枝花市商业银行股份有限公司 简称:攀枝花市商业银行,下称 本行 英文名称:Panzhihua City Commercial Bank Co.,Ltd. 成立日期:1997 年11 月27 日 注册资本:1,487,845,325 元 法定代表人:杨宗林 公司住所:四川省攀枝花市炳三区机场路

88 号 英文地址:No.88,Airport Road,Bing three District Panzhihua City,Sichuan Provice 邮政编码:617000 联系

电话:0812―5790022(传真) 公司

网址:www.pzhccb.com 电子

邮箱:pzhccb@126.com §3 会计数据和业务数据摘要 3.1 主要会计数据和财务指标 单位:万元 项目2016 年度

2015 年度

2014 年度 利润总额 60,327 70,451 95,364 净利润 46,289 53,026 72,409 营业利润 59,780 69,831 94,971 投资收益 82,499 39,328 17,269 总资产 7,853,893 6,281,147 6,205,371 总负债 7,328,444 5,763,102 5,745,861 所有者权益 525,449 518,045 459,510 存款余额 4,652,453 3,752,846 3,904,807 贷款余额(含贴现) 3,168,194 2,904,139 2,545,563 每股净资产(元) 3.53 3.48 3.38 净资产收益率(%) 8.87 10.85 17.80 每股净收益(元) 0.31 0.36 0.57 成本收入比(%) 40.05 31.38 27.69 资产利润率(%) 0.65 0.85 1.20 资本利润率(%) 8.74 11.26 17.80 3.2 资本结构及变化情况 单位:万元 项目2016 年末

2015 年末

2014 年末 核心资本净额 510,848.47 511,490 454,028 一级资本净额 510,848.47 511,490 454,028 资本净额 671,596.98 660,639.76 509,816.69 扣减项 16,809.95 8,659 4,984 加权风险资产 5,251,477.98 4,304,563.06 3,829,419.72 其中:信用风险加权资产 4,920,629.64 3,981,130.56 3,482,084.09 市场风险加权资产

0 0

0 操作风险加权资产 330,848.34 323,432.5 347,335.63 核心一级资本充足率(%) 9.73 11.88 11.86 一级资本充足率(%) 9.73 11.88 11.86 资本充足率(%) 12.79 15.35 13.31 §4 风险管理 4.1 各类风险管理情况 4.1.1 信用风险管理 本行信用风险资产的计量采用权重法,各类表内资产风险 权重、表外项目信用转换系数以及合格信用风险缓释工具按监 管部门规定执行.新版客户风险预警系统,实现了贷前、贷中、 贷后所有表内外业务全面覆盖,确保了信用风险的有效识别、 计量、监测和控制.报告期内,本行不断创新方式方法,加大 不良贷款清收化解力度,提升不良资产处置效率,累计现金清 收不良贷款 20,651.74 万元, 不良贷款余额 4.75 亿元, 不良贷款 率1.45%, 贷款损失准备金 10.84 亿元, 拨备覆盖率为 228.02%. 持续优化授信业务结构,严格控制信贷投放总量和节奏,加大 对房地产、煤炭、钢铁等行业的授信风险排查力度,至年末单 一集团客户授信集中度 14.07%,最大十家贷款集中度 8.9%. 4.1.2 流动性风险管理 本行完善了事前监测、事中跟踪、事后分析、应急预警管 理等管理流程,安排专职人员进行指标测算、流动性风险压力 测试,定期对各项流动性指标进行监测预警,同时,定期开展 内部控制评价及全面审计. 报告期内, 本行流动性比例 52.51%, 核心负债依存度 60%,流动性缺口率 26.59%,人民币超额备付 金率 7.46%, 流动性覆盖率 276.93%, 净稳定资金比率 152.85%. 各项指标均达到监管要求. 4.1.3 市场风险管理 本行坚持 内控优先、成本可算、风险可控 的原则,进 一步明确了市场风险管理的政策及程序:建立了对各机构超限 额指标的考核问责机制,有效防范超限额风险;

根据市场风险 指标变化情况,适时调整各类产品定价、FTP 资金定价、生息 资产和付息负债的重新定价期限结构;

通过信贷管理、报表查 询、核心业务系统为监测和控制市场风险提供较有力的平台支 撑;

通过 FTP 系统、贷款利率定价系统、资金管理系统扩大市 场风险管理的覆盖面;

由监事会和稽核监察部定期监督评估内 部控制和全面审计情况.通过上述措施的执行落地,本行市场 风险管理状况良好,利率风险敏感度 4.6405%. 4.1.4 操作风险管理 本着审慎的原则及稳健的财务政策,本行采用基本指标法 计量操作风险加权资产.报告期内,本行进一步加大操作风险 管理力度,完善操作风险管理政策、程序和具体规程,明确了 操作风险管理办法和操作风险分级分类管理,建立了识别和确 定、量化、评估、缓释、监控、规避、报告、责任追究等环节 精细化运作机制,并在内审系统中内置操作风险管理系统,有 效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险,全年无重大操 作风险和金融案件发生. 4.1.5 合规与法律风险管理 本行按照 全面覆盖、集中管理、流程控制 的思路,建 立了兼职合规管理员机制,完善了合规风险管理组织体系,制 定相关制度12个. 注重对已识别的合规风险点进行收集和分析, 提炼合规风险控制要点,及时发布合规风险提示.不断强化对 新业务和新产品的合规性和风险性审核、各类合同文本的合规 性审核、分支机构在经营管理过程中涉及法律的相关问题等日 常法律合规咨询和审查工作,适时提出合理化的意见和建议.

2016 年本行未发生任何法律风险事件和重大违规经营行为. 4.1.6 信息科技风险管理 本行信息科技治理组织架构不断完善, 管理体系更趋健全, 信息科技整体运营平稳,全年无信息安全事件发生.本行配备 了信息科技风险管理专职人员, 制定并实施科技风险管理制度, 明确信息科技风险管理策略、评估方法论,设计信息科技风险 监测指标,制定监测频率、数据采集方法、监测阈值等.同时, 根据本行风险偏好,制定信息科技风险的容忍度、风险容限. 通过对信息科技风险的全流程管理,确保信息系统运行.定期 开展信息科技专项风险评估和审计,确保信息科技风险管理既 能全面覆盖又能关注重点. 4.1.7 声誉风险管理 本行声誉风险监测人员定期对平面媒体、互联网、广播电 视、报刊杂志等媒体进行风险监测,保持与各级政府、监管部 门、新闻媒体的沟通交流,并积极做好客户投诉反馈工作,全 年未发生声誉风险事件. 4.2 贷款行业分布情况 单位:万元 行业分布 贷款余额 占比(%) 农、林、牧、渔业 40,636 1.24 采矿业 450,770 13.76 制造业 424,432 12.96 电力、燃气及水的生产和供应业 66,928 2.04 建筑业 94,177 2.88 交通运输、仓储和邮政业 39,774 1.21 信息传输、计算机服务和软件业 5,969 0.18 批发和零售业 809,673 24.71 住宿和餐饮业 23,974 0.73 金融业 418,077 12.76 房地产业 475,693 14.52 租赁和商务服务业 300,555 9.17 科学研究、技术服务和地质勘查业 5,176 0.16 水利、环境和公共设施管理业 8,726 0.27 居民服务和其他服务业 1,300 0.04 教育 12,829 0.39 卫生、社会保障和社会福利业 1,751 0.05 文化、体育和娱乐业

430 0.01 个人 95,689 2.92 4.3 前10 大贷款客户贷款情况 单位:万元 企业名称 期末贷款余额(含贴现) 占资本净额比例(%) 客户 A 59800.00 8.9041 客户 B 49760.00 7.4092 客户 C 49600.00 7.3854 客户 D 45000.00 6.7004 客户 E 41500.00 6.1793 客户 F 41100.00 6.1197 客户 G 40145.00 5.9775 客户 H 40000.00 5.9560 客户 I 39647.63 5.9035 客户 J 38023.00 5.6616 4.4 信贷资产及五级分类情况 单位:万元 类别期初数 期末余额 本期增加减 占比(%) 正常类 2,741,736.98 3,100,200.4 358,463.42 94.34 关注类 119,089.36 138,339.67 19,250.31 4.21 次级类 737.06 1,457.86 720.80 0.04 可疑类 42,575.6 28,008.28 -14,567.32 0.85 损失类

0 18,056.12 18,056.12 0.55 合计2,904,139 3,286,062.3 381,923.32 100.00 4.5 主要资产减值准备情况 单位:万元 项目本期数 上年同期数 客户贷款和垫款减值损失准备 5,779.24 25,198.61 应收利息减值损失准备 8,905.70 6,216.29 应收款项类投资减值损失准备 2,548.50 4,727.50 其他应收款坏账损失准备 11,691.34 4,802.67 合计28,924.78 40,945.07 4.6 防范集团客户授信风险的措施 由总行对集团客户集中统一授信,杜绝多头授信和集团客 户成员间相互担保贷款,适时根据情况变化确定授信总额,实 行额度、期限、利率一年一定.强化企业征信系统数据建设, 全面收集资料并长期跟踪监测,以信息为基础构建信贷决策系 统,一旦出现异常,启动应急措施防范风险发生. 4.7 主要对外投资、抵债资产情况 4.7.1 主要对外股权投资情况 单位:万元 投资种类 票面金额 都江堰金都村镇银行有限责任公司 9,731.48 合计 9,731.48 4.7.2 抵债资产 报告期内,本行无抵债资产. 4.8 自办实体 报告期内,本行无自办经济实体. 4.9 表外项目 本行严格执行监管规定,切实采取措施严控风险发生,自 开办签票、对外出证业务以来,未发生一笔风险.截至

2016 年末, 表外授信 814,566.72 万元,其中银行承兑汇票 803,681 万元, 保函 10,885.90 万元, 没有发生对外担保和其它金融衍生产品业 务. §5 股东及关联交易 5.1 股份变化情况 5.1.1 截至报告期末,本行无增资扩股. 5.2 股东情况 5.2.1 主要股东变动情况

2016 年4月24 日本行第三届董事会第十一次会议审议批准 攀枝花市宏德现代物流有限责任公司转让 1,200 万股本行股份 给攀枝花恒力(集团)投资有限公司.转让生效后,攀枝花恒 力(集团)投资有限公司共持有本行股份 7,140 万股,为本行第 八大股东. 5.2.2 股本结构情况 截至报告期末,股东构成及持股情况如下: 股东类别 户数(户) 持股数(万股) 股权比例(%) 国家股

2 28,624.5077 19.24 企业法人股

46 106,812.2549 71.79 个人股 1,285 13,347.7699 8.97 合计 1,333 148,784.5325 100.00 5.3 前十大股东持股情况 股东名称 持股数(万股) 持股比例(%) 攀枝花市财政局 28,620 19.23587 攀枝花钢城集团有限公司 14,400.1648 9.67854 成都蜀峰花园酒店有限公司 10,800 7.25882 攀枝花三维红坭矿业有限责任公司 10,800 7.25882 攀枝花市国有投资(集团)有限责任公司 8,946 6.01272 攀枝花市立宇矿业有限公司 8,100 5.44411 成都金海置业有限公司 7,200 4.83921 攀枝花恒力(集团)投资有限公司 7,140 4.79889 攀枝花市人和投资有限公司 7,133.7825 4.79471 攀枝花煤业(集团)有限责任公司 6,744.0888 4.53279 注:截至报告期末,攀枝花钢城集团有限公司质押 144,001,648 股, 成都蜀峰花园酒店有限公司质押 108,000,000 股, 攀枝花市立宇矿业有限 公司质押 81,000,000 股,成都金海置业有限公司质押 72,000,000 股,攀 枝花恒力(集团)投资有限公司质押 71,40........