PDF《金融机构 FINANCIAL INSTITUTION》

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2019 年5月31 日 星期五

本报记者 苏向杲 实习生 李晓华

5 月29 日,上海磐石保险代理有 限公司因未按规定投保职业责任保险 及聘任不具有任职资格的高管人员, 被上海银保监局开出

11 万元罚单. 实际上,5 月份以来上海、浙江等 地银保监局强化对保险中介的监管力 度,再次引起了业界的关注. 其中,上 海银保监局单日连发

13 份处罚函,均 针对保险中介的违规;

浙江银保监局 则重罚了一家保险科技平台, 罚金超 过122 万元, 为今年以来对保险中介 开出的最大罚单. 据《证券日报》记者梳理,今年以 来, 银保监会持续加大对保险中介的 监管力度. 截至

5 月30 日,在银保监 会对保险机构( 寿险公司 + 财险公司 + 保险中介)的罚单中,保险中介 吃 的罚单约占半数. 一家去年刚实现盈利的互联网保 险平台业务人员对 《 证券日报》记者表 示,目前多数同业低调发展业务,保持 合规经营,新成立的保险科技平台,如 果被监管处罚,可能影响业务开展,甚 至未来的融资.

5 月份上海等地 重罚保险中介违规 据《证券日报》记者梳理显示,今年5月份以来浙商、上海、重庆三地银 保监局均公布了对保险中介的处罚情 况(以公布时间统计). 从罚单数量看, 保险中介罚单数量最多, 财险公司次 之,寿险公司再次之. 比如,5 月20 日, 上海银保监局 连发

13 张罚单,剑指保险中介机构违 规乱象.

13 张罚单中,11 张罚单的主 要违法违规事实涉及编制或者提供虚 假的报告、报表、文件、资料. 拉长时间线,从全年来看,今年以 来截至

5 月30 日,监管机构累计对保 险业下发约

320 余张罚单, 其中针对 专业保险中介机构下发的罚单超过

150 张,约占半数. 从处罚金额最高的保险中介来 看,5 月初,银保监会浙江局开出了年 内对保险中介处罚金额最高的一张罚 单: 杭州心有灵犀互联网金融股份有 限公司 ( 简称 灵犀金融 )被罚没

122 万元. 该罚单下发时间距离银保监会 发布的 《

2019 年保险中介市场乱象整 治工作方案的通知》不到一个月. 公开资料显示,灵犀金融于

2012 年创立, 是国内早期聚焦于互联网保 险领域的科技平台之一, 曾先后于

2014 年、2015 年、2016 年分别完成PreA 轮、A 轮及B轮亿元级融资,2018 年4月份官宣获得国资金控集团 数亿元的 C 轮战略融资. 处罚原因方面, 银保监会浙江监 管局

5 月6日的公示显示, 灵犀金融 因未取得经营保险经纪业务许可证从 事保险经纪业务, 被没收违法所得 61.03 万元,并处罚款 61.03 万元,总计 罚没 122.06 万元. 上述互联网保险公司业务人员对 《 证券日报》记者表示,目前各类互联 网保险平台较多, 但拥有保险代理牌 照的公司较少, 这是个别公司出现业 务违规的一大原因. 除上述几地外,四川银保监局今年 对保险中介的处罚力度也较大. 仅2019 年1月份,四川银保监局的罚单中,就涉 及9家保险中介, 包括四川中润保险公 估有限公司、 四川欣立保险公估有限公 司、四川希望保险代理有限公司等. 专业保险中介数千家 监管重拳整治乱象 在各地银保监局重罚保险中介的 背后, 是银保监会对保险中介监管的 日益强化. 据《证券日报》记者梳理,今年以 来保险中介被罚的原因, 有以下几大 类: 利用业务便利为他人牟取不正当 利益;

编制、提供虚假报告、报表、文件 或者资料;

未对从业人员进行执业登 记;

临时负责人实际任期超过规定期 限;

未经批准变更分支机构营业场所 或撤销分支机构;

未按照规定报送、保管、提供有关信息、资料;

超出批准或 核准的业务范围、 经营区域从事业务 活动;

向未办理保险销售执业登记人 员发放佣金等. 而针对上述各类违规问题, 今年 以来银保监会也下发多份文件, 直指 核心症结所在, 并加强保险中介业务 监管,不断亮剑重拳整治. 今年

1 月底, 银保监会办公厅下 发了《 关于加强保险公司中介渠道管 理的通知》, 明确了五大内控要求、九 大严格把关、九个 不得 .

2 月底,银保监会陆续下发 《 关于 开展保险专业中介机构从业人员执业 登记数据清核工作的通知》 《 关于开展 保险公司销售从业人员执业登记数据 清核工作的通知》,摸清从业人员队伍 现状,规范执业登记管理.

4 月初,银保监会下发了 《 关于印 发2019 年保险中介市场乱象整治工 作方案的通知》,聚焦保险中介市场较 为突出和影响保险业稳定健康发展的 违法违规问题, 坚决打击非法从事保 险中介业务行为, 妥善处置第三方网 络平台非法经营的潜在风险. 在业内人士看来, 由于保险公司 发展的路径依赖、 中国保险中介市场 的信用环境, 以及各营销渠道间的博 弈限制了中国保险经代公司的发展. 而在强监管下, 保险中介市场或面临 新一轮的洗牌. 从目前的保险中介主体来看,据 中国银保监会中介监管部副巡视员施 强近日表示,截至

2018 年底,全国共 有保险中介集团公司

5 家, 全国性保 险代理公司

240 家, 区域性保险代理 公司

1550 家, 保险经纪公司

499 家, 已备案保险公估公司

353 家, 个人保 险代理人

871 万人, 保险兼业代理机 构3.2 万家,代理网点

22 万余家. 保费贡献方面,2018 年,保险中介 渠道实现保费收入 3.37 万亿元,占全 国总保费收入的 87.4%.近5年保险中 介渠道保费占比始终在 80%以上. 而 排除保险代理人贡献的保费, 保险专 业中介机构占比并不高. 从去年中介的发展情况来看 ,

2018 年14 家新三板挂牌保险专业中 介机构

2018 年营收量增利减,合计实 现营业收入 43.28 亿元, 同比增长 37.84%;

与此同时,实现净利润 2.92 亿元,同比下降 2.64%. 目前国内专业保 险中介市场竞争依然很激烈, 尤其是 在部分大型险企去中介化的背景下, 如何找到自己的 护城河 是各保险中 介不得不面对的一个问题.

本报记者 苏向杲 银保监会最新披露的数据显示,今年 前4个月,投连险保费出现同比大幅下滑. 数据显示,1月-4月份,投连险账户新增交 费为141亿元,较去年同期下滑37%. 保费负增长的背后,是投连险账户平 均收益连续3个月下降. 华宝证券披露的 数据显示,今年1月-4月份,投连险账户单 月平均收益分别为2.29%、4.90%、2.63%、 -0.21%,受股市波动影响,4月份投连险收 益由正转亏. 在各类保险中,投连险收益与股市等 权益市场关系最为密切,因此,近两年来, 其保费收入在寿险行业规模保费 ( 原保费 +万能险+投连险)的占比并不高. 一家投连险保费规模较大的险企总 经理对 《 证券日报》记者表示,投连险确实 更偏向理财属性. 但不能因为其有理财属 性而停止该项业务,是否推动一款保险产 品,也需要从客户的角度出发,如果消费 者有这类产品的需求,则保险公司有必要 发展这类保险. 单月平均收益连续3个月下降 投连险也叫 变额寿险 ,是集保障和 投资于一体的终身寿险产品,除保障功能 之外,投保人可以在不同投资账户之间自 主选择、及时转换,以获取投资收益. 保险 保障则主要分为两个方面,一是当被保险 人在保险期间意外身故可以获得保险公 司的保障金, 另一方面通过附加险的形 式,对被保险人的各个方面予以保障. 整体来看, 投连险资产配置比较灵 活:一是投资范围广泛,单一账户投资比 例自由,例如权益型账户投资股票的比例 可以达到100%;

二是有流动性要求,流动 性资产的投资余额不得低于账户价值的 5%,基础设施投资计划、不动产相关金融 产品、其他金融资产的投资余额不得超过 账户价值的75%;

三是投资账户至少每周 确定一次单位价值,配置的资产需要有合 理的估值方法. 正........