PDF《潍坊银行股份有限公司 2018 年度报告摘要》

(六) 最大十名客户贷款情况(单位:人民币千元) 序号 客户名称 贷款余额

1 客户

1 375,000.00

2 客户

2 312,500.00

3 客户

3 306,250.00

7 4 客户

4 259,920.00

5 客户

5 251,869.50

6 客户

6 200,000.00

7 客户

7 200,000.00

8 客户

8 200,000.00

9 客户

9 200,000.00

10 客户

10 200,000.00 合计 2,505,539.50 4.3 风险管理信息分析

(一) 风险种类及形式 本行在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险及其他需要关 注的风险.1.信用风险.本行在经营过程中由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降 低而造成损失的风险.信用风险包括集中度风险.2.流动性风险.本行无法以合理成本及时获得充 足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险.3.市 场风险.本行在经营过程中因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使表内 和表外业务发生损失的风险.4.操作风险.本行在经营过程中由不完善或有问题的内部程序、员工 和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险.本定义所指操作风险包括法律风险,但不包括 策略风险和声誉风险.除上述主要风险外,本行还关注外部监管部门或本行董事会要求关注的声誉 风险、银行账簿利率风险及对本行有实质性影响的其它风险.

(二)风险管理框架 1.董事会、高级管理层对风险的监控能力.报告期内,本行董事会、高级管理层加强对风险管 理工作的组织领导.董事会及高级管理层下设多个委员会协同承担全行具体的风险管理工作,在各 类风险管理和内部控制方面建立了符合现代银行监管要求的框架体系.高级管理层定期召开行长办 公会对重大事项进行研究决策,根据工作需要召开季度或年度会议对全行经营管理工作进行安排部 署,指导全行做好重点领域的风险防范. 2.风险管理的政策和程序.报告期内,本行不断完善各类风险管理政策制度,优化全行层面及 单个业务条线层面的风险管理职能,建立了较为全面的符合本行发展战略、经营目标和财务状况的 风险管理政策与流程.2018 年,本行制定下发了《潍坊银行资产负债管理办法》、《潍坊银行流动 性风险限额管理办法(2018 年修订)》、《潍坊银行银行账户利率风险限额管理办法》、《潍坊银 行操作风险关键风险指标管理办法》、《潍坊银行操作风险与控制自我评估管理办法》等各类风险

8 管理办法,进一步提高风险管理水平.本行持续推进全面风险管理工作,制定出台《潍坊银行

2018 年度全面风险管理体系建设工作方案》,本着 分类实施、逐步达标 的原则,积极推动全面风险 管理体系建设. 3.风险识别、监测、计量和报告.2018 年,本行按照监管要求和行内各项规章制度,开展了对 信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的识别与评估,对已识别的风险开展了有 效的监控工作;

采取定性和定量相结合的方法对各类风险进行分析和计量;

针对不同风险特征制定 相应的风险控制策略;

定期根据各类风险管理状况编制风险管理报告, 向董事会和高级管理层汇报. 4.内部控制和全面审计.报告期内,以本行《2018-2020 年发展战略规划》确立的六大战略重 点为导向,关注合规风险和合规经营,充分发挥非现场审计,做好风险提示、监测和后评价,促进 全行内部控制和风险管理水平的提升.信用风险方面,重点开展授信业务全面审计,审计范围涵盖 信贷业务各个重点环节和业务类别;