PDF《关于上海爱投金融信息服务有限公司》

关于上海爱投金融信息服务有限公司 网络借贷信息中介机构备案登记 法律意见书 上海瑞盛律师事务所2018 年3月目录 声明

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一、网贷机构的基本信息

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(一)网贷机构的资料.

4

(二)网贷机构的历次变更.4

(三)网贷机构的上线运营时间.6

(四)网贷机构持续经营情况.6

(五)结论.7

二、网贷机构的股权结构及股东情况、实际控制人情况

7

(一)股东情况及具体出资情况.5

(二)网贷机构的实际控制人.9

三、网贷机构运营的从业人员及运营条件情况

9

(一)网贷机构的组织结构及从业人员总体情况.9

(二)网贷机构的高管人员情况.10

(三)网贷机构的注册地及实际经营地情况.12

(四)网贷机构的分支机构.13

四、网贷机构的风险管理及内部控制制度

13

(一)制度建立情况.13

(二)相关制度具体内容.13

(三)制度的制定过程.15

(四)制度的有效执行的现实基础和条件.15

(五)结论.18

五、网贷机构的主要业务模式说明是否符合现有法律规定 .....

19

(一)主要产品简介.19

(二)业务模式之合法性分析.19

六、 网贷机构客户资金存管、 电子数据第三方存证及与外部机构开展 业务合作等相关情况

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(一)与资金存管机构合作的具体情况

26

(二)网贷机构的电子数据第三方存证情况.29

(三)网贷机构与外部机构开展(其他)业务合作的情况.29

七、网贷机构及其股东、董事、监事、高级管理人员,以及相关人员 配偶的信用状况及合法合规情况.31

(一)网贷机构信用状况及合法合规情况

31

(二)网贷机构股东、董事、监事、高级管理人员,以及相关人员配偶的信 用状况及合法合规情况.31

(三)结论.31

八、网贷机构关联方交易情况

33

(一)网贷机构的关联方.33

(二)结论.33

九、网贷机构的其他违规情况

33

十、网贷机构根据所在地监管部门整改要求进行整改的情况 ...

33 十

一、 可能对网贷机构的客户、 股东及其他利益相关方带来负面影响, 需要说明的其他事项

34 十

二、律师认为需要说明的其他问题

34 十

三、总结

34 法律意见书与上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作 指引对照表 (2018 年1月) 序号主要问题 问题涉及具体情况 在法律意见 书中的章节

一、违反禁止性规定

1 为自身或变向 为自身融资 平台运营企业自身在平台上融资 第19 页2以其他企业或个人名义在平台上融资, 实际由平 台自身使用 第19 页3持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、 实际控制人、董事、监事、高级管理人员及近亲 属, 以及与平台受同一控制人控制的关联方在平 台上融资 第19 页4其他关联方在平台上融资, 但未充分披露与平台 的关联关系 第19 页5其他有关问题 第19 页6直接或间接接 受、归集出借 人资金 在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金 第20 页7客户资金未设立专门银行账户存储管理、 与平台 自有资金混用 第20 页8通过第三方(股东、实际控制人、董事、监事、 高级管理人员、 公司员工及其近亲属等) 银行账 户接受、归集出借人的资金 第20 页9平台挪用客户资金 第20 页10 其他有关问题 第20 页11 直接或变相向 出借人提供担 保或承诺保本 保息 直接承诺保本保息,包括在官网、APP 等对外 宣传及相关合同协议中承诺由平台自身保本保 息、代偿逾期债权、回购债权等 第20 页12 变相承诺保本保息, 包括在官网 APP 等对外宣 传及相关合同协议中明确表示设立风险准备 金、 备付金、 客户质保款等各类客户风险保障机 制第20 页13 持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、 实际控制人、董事、监事、高级管理人员及近亲 属, 以及与平台受同一控制人控制的关联方向客 户提供担保、 承诺回购或承诺保本保息 (如果前 述关联方是具有融资担保业务资质的融资担保 机构、保险公司等专业融资担保、保险机构,可 向平台客户提供融资担保、 保险服务, 但业务开 展应当符合相关领域监管要求, 并且平台应充分 披露与其关联关系) 第20 页14 其他关联方向平台客户提供担保、 保险服务, 但 未充分披露与平台的关联关系 第20 页15 平台自身向为客户提供担保服务的机构提供反 担保 第20 页16 其他有关问题 第20 页17 自行或委托、 授权第三方在 互联网、固定 电话、 移动电 话等电子渠道 以外的物理场 所进行宣传或 推介融资项目 通过线下网点自行推介项目、获取资金 第21 页18 委托第三方在线下推介项目、获取资金 第21 页19 在电子渠道以外的物理场所进行业务宣传或推 介融资项目 第21 页20 通过电视和广播进行业务宣传或推介融资项目 第21 页21 其他有关问题 第21 页22 违规发放贷款 平台运营企业直接发放贷款 第21 页23 平台通过其股东、实际控制人、董事、监事、高 级管理人员、公司员工及其近亲属等发放贷款 第21 页24 通过先有资金再找具体项目的形式发放贷款 第21 页25 其他有关问题 第21 页26 将融资项目的 期限进行拆分 (期限错配) 借款人实际借款期限和投资人投资期限不匹 配、 不对应, 包括长期借款被拆分成多个短期借 款,或多个短期借款搭配成长期借款 第21 页27 向出借人提供各类活期产品, 或承诺出借资金可 以随时提取 第21 页28 向出借人提供各类定期产品、 包括在合同协议中 约定通过债权转让方式到期退出的定期产品 (借 款人实际借款期限和出借人投资期限相匹配;