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深圳农村商业银行股份有限公司 ShenzhenRuralCommercialBankCorporationLimited

2015 年度报告

2016 年5月4日2目录

一、重要提示 3-3

二、董事长致辞 4-4

三、行长致辞 5-5

四、公司基本情况简介 6-9

五、会计数据与业务指标摘要 10-13

六、股本变动与股东情况 14-16

七、董事、监事、高级管理人员与员工情况 17-31

八、公司治理 32-38

九、股东大会情况 39-40

十、董事会报告 41-51 十

一、监事会报告 52-55 十

二、财务审计报告 56-163

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一、重要提示 1.

1 公司

2015 年度财务会计报告已经立信会计师事务所审计,并出具了无保留意见的 审计报告. 1.2 公司董事长李光安、行长袁捷、主管会计工作负责人靳军、计划财务部负责人张文 权,保证公司年度报告中财务报告的真实、完整. 1.3 公司全体董事、高级管理人员确认本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈 述和重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任. 1.4 公司监事会确认,本报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定,报告的内容 能够真实、准确、完整地反映本公司的实际情况. 1.5 公司第四届董事会第八会议于

2016 年5月4日审议通过了本报告,监事会部分监 事列席了会议.

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二、董事长致辞 2015年,经济下行压力加大,金融改革不断深化,银行业经营环境发生了深刻的变化. 利率市场化全面完成,金融快速脱媒成为常态;

资本市场大幅波动,过剩产能仍待出清;

银 行利润增速承压,资产质量风险凸显.本公司积极适应新常态,主动把握新机遇,经受住了 考验,各项工作依然取得较好成绩.

2015 年,公司进行了董事会、监事会和高级管理层的换届工作,新一届董事会、监事 会、高级管理层职责边界进一步清晰,同时形成了具有公司特色治理模式,进一步提高了公 司治理水平.持续推进股权改造工作,同时积极推进综合化经营,金融租赁公司筹建取得实 质性的进展.业务发展方面,加强基础产品补缺,努力夯实客户基础,以科技创新为引领, 加快互联网金融的发展,努力实现线下业务的线上化.风险管理方面,持续加强全面风险管 理,始终坚守风险底线,认真开展内部管控专项检查,高度重视业务连续性管理,加强舆情 监测和声誉风险管理, 积极开展整体压力测试与流动性压力测试, 为业务的健康发展保驾护 航.社会责任方面,积极履行社会责任,努力促进经济、社会、环境的和谐可持续发展,大 力支持小微企业发展,践行普惠金融理念.总体看,公司质量、规模、效益协调发展,获得 了全面丰收:各项存款余额达到 1625.67 亿元,净利润为 28.35 亿元,创历史新高,资产收 益率(ROAA)达1.65%,净资产收益率(ROAE)达20.62%;

不良贷款余额和比率继

2014 年 首次反弹后,继续攀升,但相比同业而言,仍处于低位水平;

年末资本充足率为 13.46%, 核心一级资本充足率 12.33%,继续保持在较高水平,为公司持续、健康、稳定发展奠定了 坚实基础. 新的一年, 银行业的经营环境仍然不容乐观, 世界经济虽然平缓复苏, 但基础并不牢固, 存在较多不确定性;

国内经济也面临着诸多现实和潜在的困难和风险. 公司将继续坚持社区 零售银行定位,积极克服各种不利因素,大力推进全面改革,重点培育新的增长引擎,努力 以一流的经营业绩回报股东、客户、社会的信任和支持.