DOC《二一七年第三十期》

二一七年第三十期 (总第138期) 十月十八日 信息动态 我行发放全区首笔 农村承包土地经营权抵押贷款 近日,我行向径山镇杭州祖群家庭农场的业主陈保华发放了100万元以农村承包土地经营权作为抵押的贷款,这是余杭区首笔推动承包土地由资产到资本转化,激活农村 沉睡资本 的农村承包土地经营权抵押贷款,也是我行顺应农村产权改革和现代生态农业发展趋势,在创新 三农 金融服务上又迈出的坚实一步.

我行推出的农村承包土地经营权抵押贷款主要面向依法取得土地承包经营权的农户、家庭农场、农民合作社等农业经营主体,在不改变其土地所有权、承包权性质,不改变农村土地农业用途的条件下,将农村土地承包经营权及地上附着物作为抵押担保,帮助农户真正实现土地承包经营权作为农民财产权利的功能,贷款额度最高可达承包土地经营权抵押评估价值的70%.据了解,陈保华承包经营的家庭农场共有137亩土地,主要种植猕猴桃,时下正值猕猴桃销售上市,这100万元的信贷资金帮了其大忙,采摘、包装、运输以及人员工资等各方面的开支都得到了更好的保障. 为深化农村金融改革创新,我行积极开展市场调研,推进农村承包土地经营权抵押贷款业务.一是早介入、早探索.我行认真贯彻落实上级部门关于推进农村 两权 抵押贷款的相关要求,积极与区农业局联合成立调研工作组,并于7月份赴全国农村承包土地经营权抵押贷款试点县长兴县开展调研,考察其在农村承包土地经营权抵押贷款方面的业务模式和操作流程.二是强合作、深对接.一方面,我行积极与区农业局对接,共同探讨和制定余杭区农村承包土地经营权抵押贷款的相关制度.另一方面,与区农业局、和然会计师事务所对接,研究土地承包经营权、地上附着物以及农作物等资产评估的标准和流程.三是勤走访、精试点.我行根据余杭区 2017年底基本完成全区农村土地承包经营权确权登记颁证工作 的规划,前期已对具有土地承包经营权的农户、家庭农场进行了实地走访,并针对有资金需要的农户进行了重点调查,梳理符合农村承包土地经营权抵押贷款的对象,并选取了径山镇率先开展试点. 下一步,我行将继续深化与区农业局的对接合作,以西部五镇为重点,推广好该项业务,让更多的老百姓受益. 【信贷管理部 径山支行】 我行探索实施穿透流程审计 所谓穿透流程审计,即采取现场察看、调阅监控等方式,对某项业务全流程和所有关键环节实施穿行测试,以发现内控流程缺陷的审计新方法.近年来,我行在内部控制评价、三线联动审计等项目中,对信贷业务和柜面授权业务等,探索实施穿透流程审计,着力推进全流程风险管理,取得了显著成效. 前移审计关口.传统审计往往是对业务实施事后审计,而穿透流程审计则通过现场察看、调阅监控等方式对业务实施事中审计,如贷时审查贷款风险评价是否流于形式、贷款是否逆程序操作等,提前介入风险管控,前移审计关口. 拓展审计领域.对一些操作风险类问题,如客户经理代客填写文书、借款合同签订未做到 四见面 等,传统审计方法往往难以发现或取证,存在审计 盲点 .通过穿透流程审计,能有效发现上述问题,从而拓展审计广度、深度. 强化流程管理.按照业务流程设计穿透流程测试表,遵循业务全流程,积极排查流程上的薄弱环节和风险环节,进一步查漏补缺,着力强化流程管理.通过这种方法,共发现业务流程方面的问题16大类57条,并根据审计建议,出台了授权业务 六步曲 和信贷业务管理制度等,有效弥补了内控流程缺陷. 【审计部 倪卫东】 钱塘:组织开展 治未病 专项行动 古语有云: 圣人不治已病治未病,不治已乱治未乱,此之谓也 .对于银行业而言,各项事前防范工作正如 治未病 ,显得尤为重要.近期,钱塘支行根据 清雷防险 专项行动和案件防控的相关要求,组织开展 治未病 专项行动,并采取一系列 治未病 举措,在源头处杜绝违规行为,全面提高支行案件防控与合规操作水平. 把脉 流程 定 将病 之处 该行根据上级部门关于案件防控的相关规定, 把脉 操作流程,诊断存款结算、银行卡业务、贷款业务、票据业务、理财与代理业务、员工行为管理、营业场所安全管理七个 脉络 ,针对容易产生风险的重点环节进行再梳理,通过 领导跟班 、 小组式头脑风暴 、 金点子 等活动形式,多方位多渠道收集 将病 之处. 参合 整体 断 将病 之结 银行的各操作流程如同人体内五脏六腑,之间有相互联系,相互制约的作用.且一脏有病,会影响到其他脏器.治病时需照顾整体,治未病之脏腑,以防止疾病转变.该行通过组织柜面人员、客户经理、行政后勤人员等召开碰头会,选拔业务骨干充当 问诊师 ,开展联合检查、 回头看 检查,查漏补缺, 参合 整体,彻底断 将病 之结. 调理 内者 去 将病 之根 该行按照 三化结合法 ,对全行员工进行系统性培训.一是培训方式多样化,通过讲授法、网络法、案例研讨法、角色扮演法、小组比赛法、以老带新法等多种方式,根据培训内容开展实际培训.二是培训时间灵活化,按年初计划定期组织员工参加各类合规培训,同时,各部门利用例会、晨会、夕会时间学习新业务、新知识,及时传达各类业务的规范操作,切实提升支行整体合规能力.三是培训内容个性化,支行及时调整培训内容,开展针对性地个性化培训,补足各岗位员工的短板,提升员工综合防控能力,在源头处杜绝 将病 之根. 【钱塘支行 莫晓琴】 不忘初心 不畏将来 记浙江农信系统 明星大堂经理 王剑鑫 您好,请问办理什么业务? 一走进崇贤支行营业部的大门,就会有一个阳光帅气的小伙上前来热情地打招呼,他就是大堂经理王剑鑫.这个90年的小伙入行已有5个年头,凭借自身的不懈努力,已渐渐在全行崭露头角,曾获得余杭农村商业银行2016年度 十佳员工 、优秀内训师等称号,并被评为2017年浙江农信系统 明星大堂经理 . 创新型服务满足客户所需 王剑鑫所在的崇贤支行位于崇贤街道人流量较为密集的尚德路,平时业务十分繁忙.为更好地服务客户,他刻苦学习各项业务知识,不断提升自身素质,并在最短的时间内取得会计、信贷、基金、理财等多项从业资格证书,注重将知识有效运用于实践,为客户提供优质高效的金融服务. 担任大堂经理期间,王剑鑫发现,客户对电子银行的了解普遍不够,并且仅仅靠他在营业期间为客户普及电子银行知识也远远不够.于是,他仔细琢磨,分析归纳了18类客户在使用网银时会碰到的问题以及操作解决方法,将每1至2类问题制作成一个视频教程,每段教程不超过6分钟.同时,他开通并借助 三金操作助手 微信公众服务号平台,将录制的教学视频放到平台上方便客户随时观看.通过他的厅堂现场教学和非现场的教学方法,以及开展的一对一上门辅导教学,客户的电子银行普及度得到了进一步提升.2016年末,该行营业部在较好完成各项经营目标的同时,电子银行替代率达到84.7%,相比去年同期上升了17.5个百分点.王剑鑫本人也多次被评为支行 营销之星 . 人性化服务缓解客户所急 90后的王剑鑫似乎有着用不完的热情,在单位,他充分发挥自身专长,积极参加总行和上级单位举办的舞蹈、辩论比赛,并多次为团体取得名次.对客户,他始终坚持以 客户为中心 的服务理念,在认真执行规范化服务工作的同时,倡导人性化的贴心服务,在他以及同事的共同努力下,该行被评为2016年度浙江农信文明规范服务示范单位,该行营业部先后获得浙江省巾帼文明岗、杭州市五四红旗团支部、杭州市工人先锋号等多项荣誉称号. 2016年初夏的一天,他发现一位大姐特别着急地大厅来回走动,经了解,原来大姐的爱人不慎坠落高台,在医院里急需用钱,而社保工伤赔款汇入了其爱人尚未启用过的市民卡借记卡内,因密码尚未激活而无法顺利取款.由于其爱人所住的浙二医院离营业厅路途较远,加上网点人手不足,王剑鑫在向领导报备后于当晚7点出发,来回奔波近三个小时完成上门服务.第二天一早,大姐就顺利拿到了丈夫的 救命钱 ,一个劲儿地夸奖他的服务好.他在担任大堂经理的4年多时间里,共为有需要的客户上门服务63次,获得了客户的一致好评. 疏导式服务保护客户资金安全 王剑鑫所在的崇贤支行营业部,每天会碰到不少前来汇款的客户.在电信诈骗日益猖獗的背景下,他总是十分关注汇款客户,熟记一些客户的业务办理习惯,担任大堂经理期间,他凭借自己的丰富经验和对客户负责的态度,共劝阻电信诈骗10余起,为客户挽回了资金损失近百万元. 2014年5月的一天,隔壁小区的李大爷前来办理转账汇款5000元的业务.凭着他对大爷的了解,一般情况下是不会办理汇款业务的.于是,他和大爷聊起了家常,打探其汇款原因.原来,大爷是捡拾了刮奖券,并刮中高达50万元特等奖才来缴纳5000元的税款.了解原因后,他立即告知李大爷这是一起典型的 中奖 诈骗手段,并当场拨通了所谓 公证处 和 兑奖 服务热线揭穿骗局.但此时,李大爷完全听不进劝阻,反而对其开口破骂.王剑鑫将多种 中奖 诈骗案件讲述给大爷听,并联系上李大爷的女儿一起劝说,最终成功劝阻了该起诈骗案件,为李大爷保住了这笔对他来说金额不小的养老钱. 【办公室 崇贤支行】 法治规范年专栏 破产程序中抵押权被撤销的风险及防范建议 据不完全统计,2016年浙江全省法院受理 执行转破产 案件在两万件以上,一方面因为破产程序准入条件不高,另一方面,因为不良企业其它债权人为了对抗抵押权人,在债务人有限的资产中分得更多的利益,想尽一切办法阻碍抵押权人通过诉讼执行优先受偿,甚至利用破产撤销权撤销抵押人的抵押权.一旦抵押权被撤销,抵押权人变成一般债权人,将面临巨大的风险及损失,本文从实际案例出发,简要阐述破产程序中抵押权被撤销的法理依据及化解措施.